Fixura poikkeaa monista muista tutuista lainapalveluista sillä, että lainaa ei haeta yritykseltä vaan toisilta käyttäjiltä. Tästä käytetään nimitystä vertaislaina. Lainanhakijat täyttävät hakemuksen ja antavat tiedot millä ehdoilla lainaa haluaavat hakea. Henkilöt, jotka lainaa myöntävät voivat itse päättää kenelle lainaa myöntävät ja hyväksyä tai jättää hyväksymättä lainatarjoukset.
- Lainaajan tulee olla vähintään 21- ja enintään 68-vuotias.
- Lainaajan tulee asua vakituisesti Suomessa.
- Lainaajan tulee olla luotto- ja oikeustoimikelpoinen.
- Lainaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintää.
- Lainaajan tulojen tulee olla säännölliset.
Fixura edellyttää lainan anomista omien verkkosivujensa asiointipalvelun kautta. Hakemuksen jättäminen edellyttää, että lainan hakijalla on voimassaolevat tunnukset suomalaisen pankin verkkoasiointiin. Lisäksi hakijalla tulee olla sekä toimiva matkapuhelinliittymä että voimassa oleva sähköpostiosoite.
Fixura tarjoaa alustan vertaislainojen sopimiselle, jossa lainaa tarvitsevat ja lainaa tarjoavat yksityishenkilöt kohtaavat. Vertaislaina perustuu siihen, että lainaaja ja lainan tarjoaja sopivat ehdoista keskenään ja paperitöiden hoitaminen jää Fixuralle. Yritys on kuitenkin määritellyt enimmäis- ja vähimmäismäärät kauttaan myönnettäville lainoille. Minimisumma lainalle on näin ollen 1 000 euroa ja enimmäissumma 10 000 euroa.
Lainan kulut koostuvat lainattavan summan lisäksi muutamista muista maksuista. Kun haetaan lainaa yksityisiltä ihmisiltä, Fixura perii vuosittain 2 prosentin suuruisen välityspalkkion, joka maksetaan 8,33 euron kuukausierissä, kunnes laina on maksettu takaisin. Lisäksi peritään 7,5 prosentin suuruinen lainan avausmaksu, joka vähennetään heti lainan noston yhteydessä. Kuukausittainen 5,50 euron tilinhoitomaksu peritään myös.
Kun haet lainaa, aloitat täyttämällä lainahakemuksen Fixuran verkkosivuilla. Hakemuksen täyttämiseen tarvitset voimassaolevat verkkopankin tunnukset sekä todistuksia tulojesi säännöllisyydestä. Tulojen säännöllisyyden voi todistaa esimerkiksi palkkakuiteilla tai vastaavilla todistuksilla. Lainaa toisilta käyttäjiltä hakiessa Fixura yhdistää sinut sopivaan lainantarjoajaan ja on vastuussa sekä paperitöistä että takaisinmaksun valvomisesta. Hakemuksen täytettyäsi lähetät sen eteenpäin hyväksyttäväksi.
Fixura ei ole lainan myöntäjä, vaan lainan antajana toimii sopiva yksityishenkilö. Siksi hakemuksesi menestykseen vaikuttaa sen kiinnostavuus. Voit itse valita koron lainaasi ja myös muilla tavoilla tehdä hakemuksestasi mahdollisimman houkuttelevan sijoituksen lainan tarjoajalle. Kun toivomallesi summalle on löytynyt sopiva lainanantaja, kestää tavallisesti yhdestä kolmeen pankkipäivää että saat rahat käyttöön omalle tilillesi.
Fixura ei ole määrittänyt vain yhtä vuosikorkoa, vaan kunkin lainan todellinen vuosikorko on ilmoitettu sen velkakirjassa. Ennen lainan hakemista voi todellisen koron tarkistaa verkkosivujen laskurista.
Lainan lopullinen korko määräytyy hakijan luottoluokituksen perusteella. Luottoluokitukseen puolestaan vaikuttavat tavallisesti esimerkiksi henkilön ikä, hänen luottotietojensa tilanne ja se, millaisia kytköksiä hänellä on eri yrityksiin.
Fixuran kautta otetuissa lainoissa on aina kiinteä korko. Lopullinen korko asettuu 6 ja 27 prosentin välille. Muiden kulujen osalta noudatetaan tavallisesti sitä, mitä lainan ehdoissa on sovittu.
Järjestelypalkkion korvaa välitysmaksu, joka on vuodessa 2 prosenttia lainan kokonaissummasta ja joka lisätään kokonaissummaan. Välityssummaa peritään takaisin kuukausittain ja sitä peritään 8,33 euron erissä osana lainanlyhennystä.
Lainaa haetaan Fixuran verkkosivujen kautta lomakkeella, jonka lähettäminen vaatii verkkopankissa tunnistautumisen. Yhteys on siis turvallinen. Ennen lomakkeen lähettämistä antamasi tiedot saattavat jäädä oman koneesi muistiin.
Tarvitset lainahakemuksena toimivaan lomakkeeseesi hyväksyttävän todistuksen siitä, että sinulla lainan hakijana on säännölliset tulot. Todisteeksi tulojen säännöllisyydestä, käy tavallisesti palkkatodistus tai muu vastaava dokumentti maksukyvystä.
Varsinaista lainahakemusta ei tarvitse allekirjoittaa, sillä tämän korvaavat hakemuksen lähettämisen yhteydessä käytetyt verkkopankkitunnukset. Kun sopiva lainan tarjoaja on löytynyt, saat sähköpostiin lainatarjouksen ja sitä koskevat ohjeet.
Saapuneet hakemukset käsitellään mahdollisimman nopeasti. Koska Fixura on lainan hakijoiden ja tarjoajien välittäjä, on luottopäätöksen syntyyn kuluvaa aikaa mahdoton arvioida. Luottopäätöksestä lähetetään sinulle tieto sähköpostitse.
Jos sittenkin päätät perua lainahakemuksesi, tulee sinun pikaisesti olla yhteydessä Fixuran asiakaspalveluun. Asiakaspalvelun tavoittaa puhelimitse, sähköpostitse, verkkosivujen kautta chatissa ja tarvittaessa jopa Facebookissa tai Twitterissä.
Voimassa olevat lainasi, pääset tarkistamaan Fixuran asiointipalvelusta, yrityksen verkkosivujen kautta. Lainan lisäksi on myös mahdollista tarkistaa voimassa oleva lainasopimus. Kaikkien lainojen ehdot löytyvät myös verkkosivulta.
Myönnetylle lainalle tehdään aina maksusuunnitelma hakijan valitsemalle laina-ajalle. Takaisinmaksun kuukausierän suuruuden voi siis suunitella jo hakemusta jättäessään. Voimassa olevat maksutiedot lähetetään noin 2 viikkoa ennen eräpäivää.
Lainan ottanut asiakas saa milloin tahansa tehdä sovittua suurempia lyhennyksiä. Maksusuoritus kohdistuu tällöin lainan pääomaan. Suoritus lyhentää laina-aikaa maksusuunnitelman lopusta. Kuukausilyhennyksiä ei saa maksaa etukäteen.
Lainan hakija ilmoittaa haluamansa eräpäivän lainahakemuksen yhteydessä, ja tämä eräpäivä on sitova. Jos haluat määritellä lainallesi kokonaan uuden eräpäivän, ole yhteydessä Fixuran asiakaspalveluun muutoksen rekisteröimiseksi.
Laskun maksaminen Fixuralle näkyy tiedoissasi, kun saapunut lasku on käsitelty. Maksu pyritään käsittelemään mahdollisimman pian. Tavallisesti suoritus näkyy asiakkaalle hänen omissa tiedoissaan 1-3 pankkipäivän kuluessa.
Fixuran kautta voit tietyin edellytyksin saada päällekkäisiä lainoja. Lainaajalla voi olla enintään kolme lainaa samanaikaisesti, ja niiden kokonaissumma voi olla enintään 10 000 euron suuruinen.
Lainaa hakiessasi olet samalla luonut tilin Fixuran asiointipalveluun. Fixuran verkkosivujen kautta pääset kirjautumaan sisään omalle tilillesi ja tarkastelemaan tietojasi. Tilin kautta muutat tarvittaessa myös yhteystietosi.
Jos olet vahingossa poistanut sähköpostiisi saapuneen viestin, joka sisältää lainasi kuukausittaisen laskun, löydät viestin todennäköisesti vielä sähköpostisi roskakorista. Kadonneen paperilaskun tilalle voit pyytää uuden asiakaspalvelusta.
Fixuran asiakaspalveluun saa yhteyden puhelimitse numerosta 020 7344 530. Puheluiden hinta on kotimaisista lankaliittymistä ja matkapuhelimesta soittaessa kotimassa 0,0835 €/puhelu + 0,1669 €/min. (sis.alv. 24 %).
Mikäli lainaa ei myönnetä, johtuu se tavallisesti joko hakijalla olevasta maksuhäiriömerkinnästä tai hakijan liian pienistä tuloista hänen menoihinsa nähden. Mahdollisuuksia heikentävät myös aiemmat maksamatta jääneet lainat joko Fixuralle tai toiselle lainantarjoajalle.
Et saa mainospostia, kun lainaa hakiessasi jätät ruksaamatta hyväksynnän suoramarkkinointiviestien vastaanottamisesta. Myöhemmin voit kieltäytyä mainosviesteistä joko muuttamalla tietojasi asiointipalvelun kautta tai olemalla yhteydessä Fixuran asiakaspalveluun.
Fixura on kätevä myös rahaa lainaavien kannalta. Lainaajan ei tarvitse valita yhtä yksittäistä lainaa, jonka haluaa rahoittaa vaan voi jakaa riskiä tarjoamalla rahaa useammalle lainanhakijalle pienemmällä osuudella.
Vertaislainoihin sijoittaminen on viime vuosina noussut todella suosituksi tavaksi sijoittaa, sillä se on ollut todella tuottoisaa ja joustavaa. Jo suhteellisen pienelläkin summalla voi aloittaa sijoittamisen. Vertaislainoissa kokonaistuotto sijoitetulle pääomalle on paljon enemmän kuin melkein missään muussa sijoituskohteessa, sillä esimerkiksi Fixuralla keskimääräinen korkotuotto on ollut yli 10 prosenttia.
Vertaislainoja on ollut Suomen markkinoilla jo pian kymmenen vuotta. Fixuran lisäksi on myös muita vertaislainoja välittäviä yrityksiä, kuten Fellow Finance ja Lainaaja.fi. Myös Creditguru välittää vertaislainoja, mutta tämän firman perimät välityspalkkiot ovat niin huikaisevan suuria, selvästi suurempia kuin näiden kolmen muun.
Vertaislaina on uudenlainen lainamuoto, josta ollaan oltu myös julkisuudessa huolissaan. Sillä vertaislainoja välittävät yritykset ovat pelkästään palvelualusta, digipalvelu, eikä näillä ole itsellään mitään tekemistä rahoituksen kanssa, nämä ainoastaan välittävät lainoja. Toisaalta palvelusta todelliset ihmiset ottavat todellisia lainoja, joten julkisesti on puhuttu että myös vertaislainaus pitäisi olla luvanvaraista toimintaa, kuten pikalainat ja kulutusluotot ovat.
Onko sinulla kokemuksia vertaislainasta tai vertaislainoihin sijoittamisesta? Kerro kokemuksesi alla olevalla lomakkeella, sillä nämä kokemukset ovat muille kuluttajille kultaakin arvokkaampia!
